Vous souhaitez faire un point sur vos finances, optimiser vos placements ou préparer votre succession, mais vous ne savez pas par où commencer ? Un bilan patrimonial est une étape essentielle pour analyser votre situation financière et définir une stratégie adaptée à vos objectifs.

Mais combien coûte un bilan patrimonial ? Est-ce un investissement rentable ou une dépense superflue ? 

Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?

Un bilan patrimonial est une analyse complète de votre situation financière, incluant vos actifs (épargne, immobilier, placements financiers), vos dettes, vos revenus, vos charges et votre fiscalité. Il permet d’avoir une vision claire de votre patrimoine et d’identifier les leviers d’optimisation possibles.

Lors d’un bilan patrimonial, plusieurs aspects sont étudiés :

• La répartition de vos actifs et leur rentabilité
• Votre fiscalité et les opportunités d’optimisation
• Vos placements financiers et leur adéquation avec votre profil de risque
• Votre stratégie immobilière
• La préparation de votre retraite et de votre succession

À l’issue du bilan, le conseiller vous remet un rapport détaillé avec des recommandations personnalisées pour améliorer la gestion de votre patrimoine.

Combien coûte un bilan patrimonial ?

Le prix d’un bilan patrimonial dépend de plusieurs critères, notamment du professionnel qui le réalise, du niveau de détail souhaité et des prestations incluses dans l’accompagnement.

Le prix d’un bilan patrimonial avec un conseiller indépendant

Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants facturent généralement leurs services sous forme d’honoraires en pourcentage des solutions choisies, ce qui garantit une approche plus objective.

Les tarifs varient en fonction des produits et services choisies par le client, avec l’appui de son conseiller.

Un bilan patrimonial réalisé par un cabinet indépendant permet souvent d’économiser  en optimisant sa fiscalité et ses placements. Un bon conseiller pourra vous aider à réduire vos impôts, maximiser la rentabilité de vos investissements et éviter les erreurs coûteuses.

Le coût d’un bilan patrimonial chez un notaire ou un expert-comptable

Si vous avez des problématiques spécifiques liées à la succession, la transmission de patrimoine ou la fiscalité, un notaire ou un expert-comptable peut vous proposer un bilan patrimonial adapté.

• Un notaire facture généralement ses conseils entre 150 et 300 € de l’heure, mais un bilan patrimonial détaillé peut coûter entre 1 000 et 3 000 €.
• Un expert-comptable, surtout s’il s’agit d’un entrepreneur ou d’un professionnel libéral cherchant à structurer son patrimoine, peut facturer un bilan entre 1 500 et 5 000 €, selon la complexité de l’analyse et les services demandés.

Pourquoi le prix d’un bilan patrimonial est un investissement rentable

Beaucoup hésitent à réaliser un bilan patrimonial, mais le temps passé doit être vu comme un investissement et non comme une charge.

Voici quelques exemples concrets d’économies réalisées grâce à un bilan bien structuré :

• Optimisation fiscale : un bon conseiller peut vous faire économiser plusieurs milliers d’euros en optimisant vos déclarations fiscales et en utilisant des dispositifs comme le PER, le démembrement de propriété ou les SCPI fiscales.
• Meilleure rentabilité des placements : un bilan permet souvent d’identifier des investissements plus adaptés et plus performants que ceux détenus actuellement.
• Stratégie successorale efficace : anticiper la transmission permet d’éviter des frais de succession élevés et de protéger son conjoint ou ses enfants.

En d’autres termes, le coût d’un bilan patrimonial est souvent amorti dès la première année grâce aux économies réalisées et aux meilleures décisions financières prises.

Comment choisir le bon prestataire pour son bilan patrimonial ?

Pour que votre bilan soit efficace et réellement adapté à vos besoins, voici quelques conseils pour bien choisir votre prestataire :

1. Vérifiez son indépendance : privilégiez un conseiller qui ne dépend pas d’une banque ou d’un organisme financier, afin qu’il puisse vous proposer des solutions objectives.
2. Demandez des références : n’hésitez pas à vous renseigner sur l’expérience et les qualifications du conseiller.
3. Posez des questions sur les honoraires : assurez-vous que la tarification est claire et justifiée en fonction des prestations proposées.
4. Privilégiez une approche globale : un bon bilan patrimonial ne se limite pas à un simple état des lieux, il doit proposer des recommandations et des stratégies d’optimisation.

Conclusion : un bilan patrimonial, à quel prix et pour quels bénéfices ?

Le prix d’un bilan patrimonial varie selon le professionnel consulté et la complexité de votre situation. 

Un conseiller indépendant pourra vous faire économiser bien plus en optimisant votre fiscalité, vos placements et votre transmission de patrimoine.

En fin de compte, un bilan patrimonial est un outil précieux pour prendre les bonnes décisions et éviter les erreurs coûteuses. Si vous souhaitez optimiser votre gestion financière, mieux préparer votre retraite ou anticiper la transmission de votre patrimoine, faire appel à un professionnel compétent est un investissement judicieux.

Pour un bilan patrimonial sur Nimes (succession, préparation de votre retraite, transmission aux enfants, …) n’hésitez pas à me contacter